保兌倉

一、產品介紹

經銷商（買方）、核心企業(yè)（賣方）通過簽訂業(yè)務合作協(xié)議，由我行控制提貨權或貨物，賣方或倉儲監(jiān)管機構受托保管貨物。由我行向買方提供授信支持定向用于向賣方購買商品，我行根據買方交存的保證金通知賣方或倉儲監(jiān)管機構發(fā)運/釋放貨物。

二、產品優(yōu)勢及特點

（一）對生產商而言：通過增強經銷商的銷售能力，解決了產品積壓問題，擴大產品的市場份額，從而在激烈的市場競爭中取得競爭優(yōu)勢；無須向銀行融資，降低了資金成本，減少應收賬款的占用，保障了收款；

（二）對經銷商而言：銀行為其提供了融資便利，滿足購貨資金需求；有助于經銷商加大采購量，降低采購成本；

（三）在“保兌倉”業(yè)務項下對買方核定的授信額度期限原則上不超過一年，對賣方核定的“保兌倉”差額退款或回購額度原則上不超過一年；在授信有效期內的“保兌倉”授信額度可以循環(huán)使用。

三、適用客戶

“保兌倉”業(yè)務適用于核心企業(yè)作為賣方采用經銷商分層銷售體系，并對買方具備較強的控制能力，對產品具有較強調劑銷售能力的銷售模式。

四、準入條件

授信申請人（買方）須滿足以下條件：

（一）具有經營核心企業(yè)產品的資格和資質，可為貿易型企業(yè)或生產型企業(yè)，并得到核心企業(yè)的推薦或認可；

（二）擁有穩(wěn)定的購銷渠道、銷售額和現金流量穩(wěn)定，原則上與生產企業(yè)之間建立一年以上正常業(yè)務往來（或雖未滿一年、但其控股股東已與該生產企業(yè)建立一年以上正常業(yè)務往來）；

（三）凈資產不低于200萬元，年銷售額2000萬元以上，若為生產廠家關聯(lián)企業(yè)的，應從嚴審查貿易背景的真實性及商品轉讓價格的公允性，嚴防企業(yè)違規(guī)套取銀行資金；

（四）主營產品銷售順暢，無庫存積壓現象，應收賬款周轉率、存貨周轉率不低于行業(yè)平均水平；

（五）企業(yè)財務狀況良好，無不良信用記錄；

（六）在我行存入保證金，保證本業(yè)務項下的銷售收入進入其在我行開立的賬戶，并授權我行有權隨時將款項轉入其保證金專戶。

核心企業(yè)（賣方）須滿足以下條件：

（一）公司治理規(guī)范、經營財務狀況良好、無不良資信記錄，主營業(yè)務突出，在全國或區(qū)域市場具有較強的競爭力；

（二）核心企業(yè)是生產商的，應為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備一定領先優(yōu)勢的企業(yè)，產品質量穩(wěn)定，原料供應和生產能力充足，銷售的商品須是市場適銷對路且為賣方的主營業(yè)務產品；核心企業(yè)是綜合貿易企業(yè)的、應為知名產品或大宗暢銷商品的區(qū)域總代理商，有覆蓋面廣、數量眾多二級代理商所構成的銷售網絡；

（三）保兌倉業(yè)務項下銷售商品為其主營產品，產品適銷對路、質量穩(wěn)定、退貨及返修率低，銷售履約記錄良好；

（四）與買方有真實、正常和穩(wěn)定的商品購銷關系，對銷售網絡具有較強的控制力，愿意配合我行進行相關風險控制。

五、業(yè)務流程

（以三方保兌倉業(yè)務為例）：

（一）提出申請，準備授信材料

1.核心企業(yè)：向我行提供一般授信材料，我行為其申報及核定差額退款或回購額度。

2.直接授信客戶：除提供一般授信材料外，還需提供貿易相關的材料：與核心企業(yè)貿易往來的歷史資料，包括能證明雙方交易情況的商品購銷合同、增值稅發(fā)票、貨運證明等；近兩年授信申請人相關商品的銷售明細表、銷售情況記錄、貨物市場容量、價格波動等資料。

（二）盡職調查。

（三）審查、審批。

（四）落實放款條件。

（五）簽訂合同、協(xié)議。

（六）出賬審查及放款。