融鑫池

一、產(chǎn)品介紹

針對(duì)企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的收付票據(jù)期限金額錯(cuò)配情況和現(xiàn)金流盈缺情況，或者企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部貨幣資金和票據(jù)資金統(tǒng)籌使用的需求，我行向企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)提供的滿足其資金流動(dòng)性管理需求的票據(jù)代保管、票據(jù)池融資、票據(jù)池查詢等一攬子服務(wù)。其中，票據(jù)代保管、票據(jù)池融資、票據(jù)池查詢也可單獨(dú)提供。

二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及特點(diǎn)

（一）產(chǎn)品特點(diǎn)

1、集團(tuán)模式下，成員企業(yè)共享集團(tuán)額度、動(dòng)態(tài)質(zhì)押，集團(tuán)集中管理，額度在成員企業(yè)間調(diào)劑使用，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)池額度優(yōu)化配置；

2、票據(jù)分類入池，我行根據(jù)承兌人不同將票據(jù)分別歸入銀票池和商票池，合理設(shè)定質(zhì)押率，快速核定額度；

3、票據(jù)到期回款歸集至保證金賬戶，賬戶內(nèi)資金靠檔計(jì)息，提高收益；

4、代保管票據(jù)可實(shí)現(xiàn)線上秒貼，提高資金使用效率；

5、為客戶提供票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)交易流水、池融資情況、托收情況、保證金余額等全方位信息查詢、統(tǒng)計(jì)分析。

(二)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，在傳統(tǒng)票據(jù)池業(yè)務(wù)功能基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新。如支持票據(jù)托管、集團(tuán)額度調(diào)劑、分類入池，代保管票據(jù)秒貼、實(shí)時(shí)查詢、托收回款優(yōu)惠計(jì)息等功能均為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，降低財(cái)務(wù)成本。銀行幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)集中管理，減輕財(cái)務(wù)人員工作壓力；激活票據(jù)時(shí)間價(jià)值，減少利息支出，提高財(cái)務(wù)收益。

三、業(yè)務(wù)流程(授信業(yè)務(wù))

（一）客戶在交易銀行綜合服務(wù)平臺(tái)提交申請(qǐng)，系統(tǒng)自動(dòng)分類票據(jù)；

（二）額度審批完成，客戶簽署票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議；

（三）票據(jù)池額度啟用，交易銀行綜合服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)參數(shù)配置；

（四）客戶登錄交易銀行綜合服務(wù)平臺(tái)客戶端，完成票據(jù)質(zhì)押入池；

（五）客戶發(fā)起單筆業(yè)務(wù)申請(qǐng)，我行完成審批、出賬。